おはようございます。

月が変わって早、10月、しばらく雨続きの天気ですね。

止まらない物価の上昇で10月から色んなものが値上げになりました。

コスト増で値上げも仕方が無いのかもしれませんが便乗もかなり多く見受けられる気がします。

昨日は、石破首相の発言の後、急激に円安に振れましたが、この先大丈夫でしょうか。。。

今日は住宅ローンの保証料についてお話を。

マイホーム購入の相談に出向いた際、資金計画書や住宅ローンのシミュレーションで借入保証料、融資手数料などの項目があります。

下調べをしていない方にとっては何ぞやとなるかと思いますが、現在の住宅ローンはペアローンなどの連帯保証を除いて第三者による保証人制度は取っていません。

すなわち保証人は原則不要という事です。

ご本人のみが借入する際、親に保証人になってもらうからという事が出来ません。

その代わりの役目をしているのが「保証会社」です。

どの銀行にも関連会社で保証会社が存在します。

保証会社が保証人の役割をしているので借入の際、保証料を支払うというのが住宅ローンの仕組みです。

それが最近は、一般的に保証料から融資手数料へ変わりつつあります。

例えば保証料は35年の借入で100万円に対して約20,600円（税込）ほどです。

4000万円　35年であれば約824,000円。

対して融資手数料は借入金額の2.2%（税込）です。

4000万円であれば880,000円です。

比較すると保証料の方が安いのですが借入の際の金利が変わってきます。

融資手数料型が一番、金利優遇があり、低金利になります。

保証料は繰り上げ返済に対して返戻があります。

繰り上げ返済の金額に応じて保証料が少し返ってきます。

融資手数料型は一度払えば、一切、返戻はありません。

借入して割と早めにどんどん繰り上げ返済を考えられている場合は保証料の方が有利になるケースもありますが、早めにどんどん繰り上げ返済すると住宅ローン控除を上手く受ける事が出来なくなる可能性もあり、微妙なところです。

今は弊社で斡旋させていただく住宅ローンの場合は、皆様ほぼ融資手数料型です。

銀行にしても、これほど金利が安いと、戻りがある保証料型より、融資手数料にしてもらわないと採算が取れないのでしょうね。